Ein Kredit um Schulden zu bezahlen verringert die Höhe der Verbindlichkeiten nicht. Dennoch ist die Geldaufnahme zur Schuldenbegleichung in mehreren Fällen nützlich. Sie bietet sich an, um Verbindlichkeiten gegenüber Institutionen zu begleichen, die nur in Ausnahmefällen einer Ratenzahlung zustimmen. So besteht das Finanzamt üblicherweise auf der sofortigen Bezahlung von Steuerschulden und stimmt einer Ratenzahlung höchstens für drei bis sechs Monate zu.

Die meisten Menschen empfinden Verbindlichkeiten gegenüber Freunden und Verwandten als unangenehm, sodass sich auch für diese die Aufnahme eines Kredites zur Schuldentilgung anbietet. Als weitere Variante des Darlehens zum Schuldenausgleich ist die Umschuldung zu nennen, bei der ein Kreditnehmer kostspielige Kredite durch einen neuen Bankkredit ablöst.

Auch der bloße Ausgleich des Dispositionskredites oder eines negativen Saldos auf dem Kreditkartenkonto stellt faktisch einen Kredit um Schulden zu bezahlen dar. In diesem Fall ist die Beantragung eines Bankkredites zum Kontoausgleich außerordentlich sinnvoll, da Kontokorrentkredite mit hohen Zinssätzen und der Berechnung von Zinseszinsen verbunden sind.

Kreditaufnahme in schwierigen Fällen

Viele Verbraucher, die einen Kredit um Schulden zu bezahlen aufnehmen, verfügen über eine schwache Bonität oder über ein unregelmäßiges Einkommen. Das trifft vor allem auf diejenigen Kreditsuchenden zu, die Schulden bei Freunden und Verwandten haben oder ihren Dispositionskredit vollständig ausnutzen. In diesem Fall bietet sich für die Kreditaufnahme zur Schuldentilgung ein Geldinstitut als Kreditpartner an, in dessen Haushaltsrechnung neben dem Haupteinkommen auch alle Nebeneinkünfte eingehen.

Entsprechende Hinweise lassen sich auf der Homepage einer Bank finden. Im Falle einer negativen Schufa sind schufafreie Kredite aus der Schweiz möglich. Zumeist günstiger ist jedoch ein Darlehen einer inländischen Bank, die einen einzigen weichen Negativeintrag nicht als Ausschlussgrund für die Kreditvergabe bewertet. Auch hierauf weisen die betreffenden Geldinstitute zumeist auf der Webseite hin.

Die Umschuldung

Gute Chancen, einen Kredit um Schulden zu bezahlen zu erhalten, haben Verbraucher, die bei guter Bonität bisherige Darlehen umschulden möchten. Sie achten in diesem Fall darauf, dass der neue Bankkredit mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten verbunden ist. Diese umfassen neben dem Recht zu Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitszinsen die Möglichkeit, gelegentlich mit einer Rate auszusetzen. Vor einer Kreditaufnahme zur Umschuldung alter Schulden prüfen Bankkunden, ob sie für die Ablösung der bisherigen Darlehen Vorfälligkeitszinsen bezahlen müssen.

In diesem Fall sind die eingesparten Zinsen für den neuen und günstigeren Kredit mit den Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung zu verrechnen. Hinsichtlich der Kreditabwicklung besteht bei einer Umschuldung die Besonderheit, dass die Bank das Darlehen nicht auf das Girokonto des Kunden, sondern direkt auf dessen bestehende Kreditkonten überweist und diese somit ausgleicht. Diese übliche Vorgehensweise ist bei Kreditkartenkonten nicht immer möglich, da einige Kartenemittenten Zahlungen durch Dritte abweisen. In diesem Fall erfolgt die Überweisung des entsprechenden Teilbetrages ausnahmsweise auf das Bankkonto des Kreditnehmers. Das trifft ebenfalls auf den zum Ausgleich des Dispositionskredites bestimmten Anteil am neuen Kredit sowie auf einen eventuellen Aufstockungsbetrag zu. In der Regel erfolgt bei einer Umschuldung die Zusammenfassung aller Bestandsdarlehen.

Für den Verbraucher vorteilhaft ist es, wenn die Bank ihm ermöglicht, besonders preiswerte Kredite wie eine Immobilienfinanzierung, einen Autokredit oder eine zinsfreie Finanzierung über einen Händler nicht in die Umschuldung einzubeziehen. Das ist bei vielen, aber keineswegs bei allen Geldinstituten möglich. Ein Kreditvergleich zeigt verschiedene vergünstigte Angebote zum Schuldenausgleich an. In diesen Fällen verringert das Geldinstitut den Zinssatz gegenüber einem zweckfreie vergebenen Darlehen, wenn der Kunde den Bankkredit zur Umschuldung verwendet. Diese Angebote sind interessant, wenn ein Verbraucher einen Kredit um Schulden zu bezahlen und bisherige Kreditverträge umzuschulden aufnimmt. Es ist dennoch unverzichtbar, die Konditionen dieser Sonderkredite mit den effektiven Jahreszinsen weiterer Kreditmöglichkeiten ohne Zweckbindung zu vergleichen.

Privatkredite um Schulden zu bezahlen

Über Webseiten zur Kreditvermittlung zwischen Privatpersonen lässt sich selbst bei schwacher Bonität ein Kredit um Schulden zu bezahlen aufnehmen. Die privaten Kreditgeber achten stärker auf den Grund für die Kreditanfrage als auf klassische Bonitätsmerkmale. Sie vergeben einen Kredit um Schulden zu bezahlen, wenn es sich bei diesen um Steuerschulden oder um Verbindlichkeiten im privaten Bereich handelt. Einen Ausgleich des Dispositionskredites oder eines Kreditkartenkontos sehen die meisten privaten Kreditgeber ebenfalls als förderungswürdig an, sodass sie den entsprechenden Darlehensanfragen zustimmen. Bei der Umschuldung bestehender Bankdarlehen sind die meisten Privatkreditgeber hingegen zurückhaltender.

Sie fördern zum größten Teil eher Kreditanfragen von Verbrauchern, die zwingend auf ein Darlehen angewiesen sind als Anfragen von Plattform-Mitgliedern, die lediglich mittels einer Umschuldung Kreditkosten sparen möchten. Sollte die Ablösung der bisherigen Kredite hingegen in erster Linie einer Verlängerung der Laufzeit und damit der Verminderung der monatlich zu zahlenden Kreditrate dienen, zeigen sich private Darlehensgeber wiederum hilfsbereit.

Es ist somit unverzichtbar, bei der Beantragung eines organisierten Privatkredites die Notwendigkeit der Kreditaufnahme zur Überwindung einer schwierigen finanziellen Situation herauszustellen.