Ein Kredit mit 3000 Euro Einkommen stellt im Normalfall keine Schwierigkeiten dar. Der Betrag liegt selbst bei einer Familie oberhalb der Pfändungsfreigrenze und reicht für die Begleichung der monatlichen Raten so gut wie immer aus. Hinsichtlich der Einkommensberechnung bestehen jedoch Unterschiede zwischen den einzelnen Geldinstituten. Diese beziehen sich auf die Mitberücksichtigung oder Nichteinrechnung von Nebeneinkünften bei der Haushaltsrechnung.

Wenn die Kreditaufnahme trotz 3000 Euro Einkommen schwerfällt

Bedeutende Einschränkungen, einen Kredit mit 3000 Euro Einkommen zu erhalten, gelten für Selbstständige und Freiberufler. Diese akzeptieren eine Reihe von Banken generell nicht als Kreditnehmer. Sie achten deshalb bei einem Kreditvergleich darauf, bei welchen Geldinstituten sie ein Darlehen für private Zwecke beantragen können.

Weitere gelegentlich angewendete Ausschlüsse von der Kreditvergabe betreffen Mitarbeiter von Zeitarbeitsfirmen. Zeitarbeiter erzielen zwar kaum jemals einen Monatsverdienst in Höhe von 3000 Euro, bei einigen Banken bezieht sich der Ausschluss jedoch auch auf die Stabsmitarbeiter der entsprechenden Unternehmen. Da nicht nur diese, sondern auch die Zeitarbeiter feste Arbeitsverträge besitzen, ist diese Vorgehensweise der Geldinstitute nicht nachvollziehbar. Dennoch kann die Bank selbstverständlich entscheiden, mit welchen potentiellen Kunden sie tatsächlich Kreditverträge abschließt.

Einen weiteren denkbaren Ablehnungsgrund bei einem gewünschten Kredit mit 3000 Euro Einkommen stellt ein befristeter Arbeitsvertrag dar. Diese Einschränkung besteht während der üblichen Probezeit von sechs Monaten nach der Arbeitsaufnahme bei einem neuen Arbeitgeber generell, während sie bei späteren Befristungen nicht mehr auf alle Banken zutrifft. Schließlich schützt der befristete Beschäftigungsvertrag während seiner Laufzeit vor betriebsbedingten Kündigungen.

Eine negative Schufa führt selbst bei einem Monatseinkommen von 3000 Euro bei den meisten inländischen Kreditinstituten zu einer Antragsablehnung. Einzelne deutsche Geldinstitute geben abweichend ausdrücklich an, dass sie jeden Antrag bei ausschließlich einem weichen Negativmerkmal gesondert prüfen und eine Kreditauszahlung nach einer Einzelfallprüfung denkbar ist. Das gilt verstärkt für den Fall eines als erledigt markierten Negativmerkmales, das die Schufa ihrerseits sogar zu den neutralen Bonitätskriterien zählt.

Kreditsuchende, deren Schufa-Auskunft trotz eines Monatseinkommens von inzwischen 3000 Euro ein Negativmerkmal aufweist, wenden sich für die Geldaufnahme oftmals direkt an eine Schweizer oder Liechtensteiner Bank. Diese Geldinstitute vergeben Kredite ohne Schufa, allerdings grundsätzlich nur über Beträge von 3500 oder 5000 Euro. Diese lassen sich nicht durch zwei zeitgleich eingereichte Kreditanträge bei zwei eidgenössischen Banken verdoppeln, da die Kreditinstitute aus der Schweiz eine Bonitätsanfrage bei der ZEK vornehmen. Deren Tätigkeitsfeld ist mit dem der Schufa vergleichbar, bezieht sich allerdings ausschließlich auf in der Schweiz und Liechtenstein abgeschlossene Kreditverträge.

Günstigere Zinssätze für den Kredit mit 3000 Euro Einkommen lassen sich auch bei einer negativen Schufa-Auskunft erzielen, wenn der Bankkunde das Darlehen gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller bei einer inländischen Bank beantragt.. Dieser muss zwar über eine gute Schufa, aber nicht zwingend über ein hohes eigenes Arbeitseinkommen verfügen. Zudem lässt sich über einen Kreditvermittler ein Kredit mit 3000 Euro Einkommen im Monat auch bei negativer Schufa aufnehmen. Zu beachten ist lediglich, dass dieser keine Vorkosten berechnet, sondern ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision fordert.

Als Alternative zu einem Bankkredit bietet sich bei einem Einkommen von 3000 Euro je Monat und einer schlechten Schufa ein organisierter Privatkredit an. Ein einzelner weicher Negativeintrag bewirkt dort keine Ablehnung der Mitgliedschaft als Kreditnehmer. Für die tatsächliche Geldauszahlung ist zusätzlich die Zeichnung der konkreten Kreditanfrage erforderlich. Hierfür steigt die Wahrscheinlichkeit, wenn der Kreditsuchende den Verwendungszweck so ausführlich wie möglich schildert. Für viele Privatkreditgeber besteht das wichtigste Entscheidungskriterium darin, dass sie die geplante Mittelverwendung unterstützen möchten.

Einen Kreditvergleich durchführen

Die Bankangebote für einen Kredit mit 3000 Euro Einkommen sind vielfältig. Sie unterscheiden sich in der Vertragslaufzeit und in der Zinshöhe sowie in den Vertragskonditionen. Letztere bestehen vor allem aus den Möglichkeiten zu flexiblen Rückzahlungen, die sich aus Sondertilgungen und eventuellen Ratenpausen zusammensetzen. Des Weiteren enthalten manche Kreditverträge die für den Kunden positive Klausel, dass eine Änderung des Tilgungsplanes während der Laufzeit grundsätzlich möglich ist.

Die vorzeitige Kredittilgung ist bei Verbraucherkrediten gegen die Bezahlung von Vorfälligkeitszinsen immer möglich. Einen Vorteil für den Bankkunden stellt somit nur die konkrete Vereinbarung von erlaubten zusätzlichen Tilgungen ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung dar. Eine derartige Vertragsklausel bietet die Möglichkeit, zunächst niedrige Monatsraten zu vereinbaren, sodass genügend finanzielle Reserven für ungeplante Zusatzausgaben vorhanden sind. Wenn derartige Kosten nicht anfallen, nutzt der Kreditnehmer das verbliebene Geld für eine beschleunigte Rückzahlung.