Unter dem Begriff Schweizer Kredit fassen viele Verbraucher schufafreie Darlehen eidgenössischer Geldinstitute und den Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein zusammen. Tatsächlich gelten für die Kreditvergabe aus der Schweiz und aus dem Fürstentum weitgehend identische Bedingungen. Die schufafreie Abwicklung bezieht sich sowohl auf das Nichtvornehmen einer Bonitätsanfrage bei der inländischen Kreditsicherung als auch auf die Nichtmeldung der Geldauszahlung an die Schufa.

Die meisten Antragsteller wählen den Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein, da sie aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft bei inländischen Banken nur schwer ein Darlehen aufnehmen können. Tatsächlich lehnen die meisten deutschen Kreditinstitute die Darlehensauszahlung bereits bei einem weichen Negativmerkmal ohne weitere Untersuchung ab, während nur wenige Geldinstitute in diesem Fall eine Einzelfallprüfung vornehmen. Das trifft auf einen als erledigt gekennzeichneten Eintrag ebenfalls zu, obgleich die Schufa einen solchen selbst als neutrales Bonitätsmerkmal wertet.

In wenigen Fällen ist der schufafreie Kredit aus Liechtenstein trotz guter Schufa sinnvoll. Das trifft auf Verbraucher zu, die innerhalb kurzer Zeit ein weiteres Darlehen benötigen und beide Beträge nicht zusammenfassen können. Die Aufnahme mehrerer Kredite innerhalb eines kurzen Zeitraums führt zu einer vorübergehenden Verschlechterung des Score-Wertes und damit zu höheren Zinsen bei bonitätsabhängig verzinsten Darlehen.

Die Bonitätsprüfung beim Kredit aus Liechtenstein

In der Werbung für den schufafreien Kredit aus Liechtenstein kommt mitunter die Bezeichnung eines Darlehens ohne Bonitätsprüfung vor. Dieser trifft nicht zu, denn die im Fürstentum ansässigen Banken stellen zwar keine Schufa-Anfrage, sie prüfen die Bonität aber auf andere Weise.

Als Nachweis der Kreditwürdigkeit dient den Liechtensteiner Geldinstituten in erster Linie ein ausreichend hohes Einkommen. Dieses muss die Pfändungsfreigrenze deutlich übersteigen und liegt bei Alleinstehenden bei mindestens 1100,00 Euro netto. Das Mindesteinkommen steigt mit der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen deutlich an. Maßgeblich für die Kreditvergabe ist zudem ausschließlich der pfändbare Teil des Arbeitseinkommens, sodass nicht nur Nebeneinkünfte und das Kindergeld, sondern auch steuerfreie Zuschläge für die Wochenendarbeit oder die Nachtarbeit nicht zum relevanten Einkommen gehören.

Eine weitere Besonderheit der Vergabebedingungen zum Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein stellen die Altersbegrenzung auf neunundfünfzig Jahre zum Zeitpunkt der Geldauszahlung und die Beschränkung der Kreditvergabe auf deutsche Staatsangehörige dar. In der EU beheimatete Banken würden mit beiden Bestimmungen gegen das Gemeinschaftsrecht verstoßen. Geldinstitute aus der Schweiz und aus Liechtenstein dürfen sie hingegen anwenden, auch wenn die Begründung der Lebenswirklichkeit nicht entspricht. Schließlich können auch deutsche Staatsbürger jederzeit in ein anderes EU-Land auswandern. Ausnahmen von der Altersgrenze sind beim Aufstocken eines bestehenden Liechtensteiner Kredites und bei der erneuten Kreditaufnahme eines Bestandskunden möglich.

Selbstständige und Freiberufler erhalten bei einer geringen Zahl an Banken schufafreien Kredit aus Liechtenstein, während die schweizerischen Kreditinstitute sie ausnahmslos als Darlehenskunden ablehnen. Voraussetzung sind eine seit mindestens zwei Jahren ausgeübte selbstständige beziehungsweise freiberufliche Tätigkeit und ein ausreichend hoher Betriebsgewinn.

Die Kreditvergabe ohne Schufa aus Liechtenstein

Da mehrere Banken einen schufafreien Kredit aus Liechtenstein anbieten, ist ein sorgfältiger Kreditvergleich unverzichtbar. Ebenso wie bei inländischen Darlehen umfasst der effektive Jahreszinssatz alle mit der Kreditvergabe verbundenen Nebenkosten. Auf den Versicherungsbeitrag für eine Restschuldversicherung trifft das jedoch nur zu, wenn die Kreditvergabe ausschließlich bei deren Abschluss erfolgt.

Der Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein wird nicht als Fremdwährungsdarlehen, sondern vollständig in der Währung Euro abgewickelt. Damit entsteht für den Kreditnehmer kein Währungskursrisiko. Als möglichen Kreditbetrag bieten die Banken aus dem Fürstentum ausschließlich 3500 oder 5000 Euro an.

Kreditnehmer können die Kreditbetragsgrenze nicht umgehen, indem sie zeitgleich bei unterschiedlichen Banken mehr als einen Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein oder auch aus der Schweiz aufnehmen. Das Geldinstitut führt zwar keine Anfrage bei der deutschen Schufa durch, es stellt eine solche jedoch bei der schweizerischen ZEK. Diese arbeitet ähnlich wie die deutsche Kreditsicherung, verfügt aber bei ausländischen Privatpersonen ausschließlich über Daten aus in Liechtenstein und in der Schweiz eingegangenen Verbindlichkeiten. Auf diese Weise bleiben negative Schufa-Einträge, nicht aber weitere laufende Kreditverträge in diesen beiden Ländern verborgen. Falls Kreditnehmer ihren Verbindlichkeiten gegenüber der Liechtensteiner Bank nicht ordnungsgemäß nachkommen, erfolgt ebenfalls eine Meldung an die ZEK, sodass eine erneute Kreditaufnahme in der Schweiz schwer möglich ist.