Um einen Kredit zu beantragen existieren unterschiedliche Möglichkeiten. Von diesen erweist sich die Kreditaufnahme über das Internet in fast allen Fällen als die günstigste Variante, da die Banken die Ersparnis gegenüber der Geldaufnahme in einer Filiale durch günstige Zinssätze an ihre Kunden weitergeben.

Die Kreditaufnahme bei Banken

Am leichtesten können Verbraucher mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag und einer Schufa-Auskunft ohne Negativeintrag den gewünschten Kredit aufnehmen. Bei wenigen Kreditinstituten gilt hinsichtlich einzelner Berufe jedoch eine Ausnahme. Das trifft besonders auf die Mitarbeiter von Zeitarbeitsfirmen zu, die einige Direktbanken nicht als Kreditkunden akzeptieren.

Ein befristeter Arbeitsvertrag erschwert die Kreditaufnahme, macht sie aber keineswegs unmöglich. Verschiedene Banken akzeptieren Arbeitnehmer als Kreditantragsteller, sobald diese seit mehr als sechs Monaten im gegenwärtigen Betrieb beschäftigt sind. Schließlich schützt der befristete Arbeitsvertrag während seiner Laufzeit vor einer betriebsbedingten Kündigung.

Selbstständige und Freiberufler prüfen bei ihrem Kreditvergleich, bei welchen Banken sie einen Kredit aufnehmen können. Aufgrund der zumeist stark schwankenden Einkünfte schließen verschiedene Geldinstitute diesen Personenkreis generell von der Darlehensvergabe aus.

Sofortkredite sind mit der zusätzlichen Leistung einer schnellen Auszahlung verbunden. Sie sind nützlich für Verbraucher, die das Geld bereits wenige Tage nach dem Absenden des Kreditantrages benötigen. In vielen Fällen reicht eine sofortige Kreditzusage für eine Kaufentscheidung aus, die mit geringeren Zusatzkosten als die Sofortauszahlung verbunden ist.

Bei einem Kreditvergleich nicht nur auf den Zinssatz achten

Ehe Bankkunden einen Kredit beantragen, vergleichen sie die Konditionen. Kreditinteressenten mit Einkünften aus unterschiedlichen Quellen oder mit stark schwankenden monatlichen Bezügen achten zusätzlich darauf, wie die einzelnen Kreditinstitute das für die Darlehensvergabe maßgebliche Einkommen berechnen. Die Mitberücksichtigung von Nebeneinkünften bei der Haushaltsrechnung erfolgt nur bei wenigen Banken, sie kann aber für die Kreditvergabe entscheidend sein. Auch bei Lohnempfängern mit unterschiedlich hohen Monatslöhnen kommen verschiedene Varianten zur Anwendung. Am häufigsten sind die Bewertung des durchschnittlichen Einkommens der letzten drei Monate und die Haushaltsrechnung mit dem niedrigsten Monatseinkommens eines Vierteljahres.

Wesentliche Unterschiede bestehen bei Bankkrediten hinsichtlich der Flexibilität der Rückzahlungsvereinbarung. Für Kreditkunden optimal ist ein Kreditvertrag, der sowohl das Recht zu vorzeitigen Rückzahlungen ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen als auch die Erlaubnis zu einer gelegentlichen Ratenpause enthält.

Hinsichtlich der einzureichenden Unterlagen bestehen weitere Unterschiede zwischen den einzelnen Geldinstituten. Die Einsendung von Kontoauszügen ist verbreitet, wird aber weiterhin nicht von allen Kreditbanken gefordert. Wenn Verbraucher mit einem überzogenen Girokonto einen Kredit beantragen, wählen sie gezielt eine Bank, die keine Auszüge anfordert. Als überzogen gilt ein Bankkonto nicht, wenn der Inhaber den eingeräumten Dispositionskredit ausschöpft, sondern erst bei der Überschreitung des genehmigten Verfügungsrahmens.

Ein Kredit lässt sich grundsätzlich sowohl durch einen als auch durch mehrere Kreditnehmer beantragen. Eine gesetzliche Vorschrift, dass diese miteinander verwandt sein oder zusammenleben müssen, existiert nicht. Einzelne Geldinstitute schreiben dennoch in ihren Kreditbedingungen eine übereinstimmende Wohnadresse beider Kreditantragsteller vor. Wer mit einer in einem anderen Haushalt lebenden weiteren Person einen Kredit beantragen möchte, achtet deshalb darauf, bei welchen Banken die entsprechende Möglichkeit besteht.

Selbst mit einer schlechten Schufa lässt sich ein Kredit beantragen. Eine geringe Zahl an inländischen Kreditinstituten gibt ausdrücklich an, dass die Darlehensaufnahme bei einem weichen oder erledigten Negativeintrag auch ohne einen Bürgen oder einen Mitkreditnehmer möglich ist. Eine weitere Alternative stellt die Beantragung eines schufafreien Kredites in der Schweiz dar.

In schwierigen Fällen ist es ratsam, einen Vermittler zu beauftragen und über diesen den benötigten Kredit zu beantragen. Der erfahrene Finanzfachmann erreicht dank seiner großen Erfahrung und mittels seiner hervorragenden Marktkenntnis zumeist selbst für Kunden, deren direkt gestellte Anträge bereits mehrere Banken abgelehnt haben, eine Kreditvergabe. Die Beauftragung eines seriösen Vermittlers erfolgt ohne finanzielles Risiko, da dieser nur bei tatsächlicher Kreditauszahlung eine angemessene Erfolgsprovision berechnet.

Neu sind Angebote einiger Spezialbanken für Kurzzeitkredite. Diese vergeben an Neukunden Darlehen bis zu 500,00 Euro mit einer Laufzeit von vier bis acht Wochen. Der mögliche Kreditbetrag erhöht sich mit jeder ordnungsgemäßen Zurückzahlung.

Der Kreditantrag außerhalb von Banken

Viele Einzelhändler und Versandhändler bieten ihren Kunden an, eine Ratenzahlung als zweckgebundenen Kredit zu beantragen. In diesem Fall ist eine vereinfachte Kreditprüfung verbreitet, sodass der Käufer bei durchschnittlichen Beträgen lediglich den Personalausweis und eine Bankkarte vorlegen muss, während der Händler keinen Einkommensbeleg verlangt. Auf diese Weise ist eine Haushaltsrechnung nicht durchführbar, sodass der Kunde selbst prüft, ob seine regelmäßigen Einkünfte für die Begleichung der Monatsraten ausreichen.

Bei einem Fahrzeugkauf verhandelt der Käufer zwar ebenfalls mit dem Händler, die Kreditvergabe erfolgt jedoch in jedem Fall über die Autobank. Günstiger ist es oftmals, bei einer unabhängigen Geschäftsbank einen Kredit zu beantragen und im Autohaus als Barzahler aufzutreten, der bei gutem Verhandlungsgeschick einen attraktiven Rabatt auf den Fahrzeugpreis erhält.

Alternativ zu Banken können Verbraucher auf Online-Plattformen zur Kreditvergabe von privat zu privat einen Kredit beantragen. Die Kreditauszahlung findet dort statt, sobald der gewünschte Betrag durch einen oder mehrere Privatkreditgeber gezeichnet wurde. In der Praxis vergeben Privatpersonen Kredite vorzugsweise, wenn sie vom angegebenen Verwendungszweck überzeugt sind, sodass dessen möglichst exakte Beschreibung wesentlich zu einem raschen Darlehenserhalt beiträgt.