Kredit zum Umschulden trotz Schufa

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Es gibt zwei Gründe, nach einem Kredit zum Umschulden trotz Schufa Ausschau zu halten. Der eine besteht im Wunsch, künftig geringere Zinsen zahlen zu müssen. Die Wahrscheinlichkeit, einen noch mit guter Bonitätsauskunft aufgenommenen Ratenkredit durch ein preiswerteres Darlehen trotz inzwischen schlechter Schufa ausgleichen zu können, ist nicht übermäßig hoch. Andererseits ist es für den Kreditnehmer unproblematisch, den bisherigen Kredit weiterlaufen zu lassen, falls er kein günstigeres Alternativangebot findet. Bei Ratenkrediten gilt eine zwischenzeitliche Verschlechterung der Bonität gemäß der Schufa-Auskunft, selbst wenn sie der Bank bekannt wird, nicht als Kündigungsgrund durch das Kreditinstitut, sofern der Bankkunde die Raten für den konkreten Kredit wie vereinbart zahlt. Bei der Ersparnisberechnung vor der Kündigung des alten Kreditvertrages und der Aufnahme eines neuen Darlehens berücksichtigen Kreditnehmer neben den Jahreszinsen auch ein möglicherweise zu entrichtendes Vorfälligkeitsentgelt.

Der zweite Grund, nach einem Kredit zum Umschulden trotz Schufa Ausschau zu halten, besteht in zu hohen monatlichen Raten für das bisherige Darlehen. In diesem Fall erkundigen sich Kreditkunden zunächst bei ihrer Bank, ob eine Laufzeitverlängerung möglich ist. Falls der bisherige Vertragspartner eine solche ablehnt, lösen sie das bisherige Darlehen durch einen neuen Kredit ab. Eine eventuelle Zinsersparnis stellt bei einer Kreditablösung zur Verringerung der Monatsrate einen wünschenswerten Nebeneffekt, nicht aber das eigentliche Ziel dar.

Eignet sich der klassische Schweizer Kredit zum Umschulden?

Ein schufafreier Schweizer Kredit kann zum Umschulden trotz Schufa verwendet werden. Die Kreditvergabe erfolgt ohne Zweckbindung und nicht als spezieller Umschuldungskredit, sodass die Bank den Geldbetrag auf das Girokonto des Kunden überweist. Als Kreditsumme sind jedoch ausschließlich die Beträge von 3500 und 5000 Euro möglich, weshalb sich das gewöhnliche Schweizer Darlehen selten für eine Umschuldung bei schlechter Schufa eignet.

Voraussetzung für die Kreditbeantragung ohne Schufa in der Schweiz ist ein Mindesteinkommen, das oberhalb der bei deutschen Kreditinstituten üblichen Anforderung liegt. Zugleich rechnen die eidgenössischen Banken bei der Kreditantragsprüfung weder steuerfreie Zulagen noch das Kindergeld und ebenso keine Nebeneinkünfte an.

Einen höheren Kredit zum Umschulden trotz und ohne Schufa beantragen Bankkunden über einen seriösen Vermittler. Dieser fragt das gewünschte schufafreie Darlehen sowohl bei Schweizer als auch bei weiteren ausländischen Banken an. Die Kreditabwicklung erfolgt zumeist wie bei inländischen Umschuldungskrediten üblich, indem das Geldinstitut die einzelnen Beträge direkt auf die bestehenden Kreditkonten überweist.

Inländische Kredite für eine Umschuldung trotz negativer Schufa

Viele inländische Banken lehnen jeden Kreditantrag ohne weitere Prüfung ab, sobald die Bonitätsauskunft des Antragstellers ein Negativmerkmal enthält. Das gilt oftmals sogar, wenn dieses als erledigt gekennzeichnet und von der Kreditsicherung selbst somit als neutrales Bonitätskriterium bewertet wird. Einige Geldinstitute weisen hingegen auf ihrer jeweiligen Homepage ausdrücklich darauf hin, dass die Darlehensvergabe bei einem weichen Negativeintrag nach einer Einzelfallprüfung möglich ist. Bankkunden, die einen Kredit zum Umschulden trotz Schufa beantragen, wenden sich bevorzugt an diese Geldinstitute.

Eine weitere Möglichkeit zur Kreditaufnahme für eine Umschuldung auch bei schlechter Schufa besteht in der gemeinsamen Antragstellung mit einer weiteren Person. Einschränkungen hinsichtlich der Darlehensvergabe an zwei Personen bestehen bei wenigen Banken, die eine identische Adresse beider Kreditkunden fordern. In allen anderen Fällen kommen neben dem Partner auch ein Elternteil, Geschwister oder selbst gute Freunde als Mitkreditnehmer infrage. Eine Kreditbürgschaft ist bei einem Kredit zum Umschulden trotz Schufa ebenfalls möglich, wird aber aufgrund der hohen Ansprüche an ihre Wirksamkeit von den meisten Banken weniger gern als der gemeinsam getrennte Kreditantrag akzeptiert.

Deutsche Geldinstitute fordern bei einer Umschuldung überwiegend, dass alte bestehenden Verbindlichkeiten in diese einfließen. Ausgenommen von dieser Verpflichtung sind in vielen Fällen zu Sonderkonditionen vergebene Darlehen wie die Fahrzeugfinanzierung oder zinsfreie Ratenzahlungen im Handel. Selbstverständlich besteht die Möglichkeit, den Kredit zum Umschulden trotz Schufa mit einer Aufstockung des Gesamtkreditvolumens zu verbinden.

Der trotz Schufa zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten aufgenommene neue Kredit soll mit möglichst niedrigen Zinsen verbunden sein. Weitere wesentliche Auswahlkriterien stellen eine ausreichend lange Laufzeit sowie flexible Rückzahlungsmöglichkeiten dar.

Eignen sich Privatkredite für eine Umschuldung?

Alternativ zu einem Bankdarlehen lässt sich ein benötigter Kredit zum Umschulden trotz Schufa über eine Kreditbörse zur organisierten Darlehensvergabe zwischen Verbrauchern aufnehmen. Ein weiches negatives Bonitätsmerkmal gilt auf den einschlägigen Plattformen ausdrücklich nicht als Verweigerungsgrund für die Aufnahme als kreditsuchendes Mitglied.

Die Kreditauszahlung über eine Privatkreditbörse erfolgt, sobald der gewünschte Betrag vollständig durch einen oder mehrere Kreditgeber gezeichnet wurde. Bei höheren Umschuldungsbeträgen ist die Zeichnung durch mehrere Personen, die jeweils Teilbeträge übernehmen, üblich. Da sich die viele Privatkreditgeber an sozialen Kriterien und der erkennbaren Notwendigkeit einer Geldvergabe orientieren, zeichnen sie bevorzugt Anfragen nach einem Kredit zum Umschulden trotz Schufa, wenn der Einstellende auf niedrigere Monatsraten angewiesen ist und nicht ausschließlich Zinskosten einsparen will. Er weist in seiner Kreditanfrage deutlich auf die aktuelle finanzielle Situation und den Grund für die geplante Umschuldung hin.

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