Kleinkredit trotz Schufa

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 36 Monate, fester Sollzins p.a.: 5,26%, eff. Jahreszins: 8,90%, Gebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 11.373,71€, monatliche Rate: 315,94€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
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Nettodarlehensbetrag:
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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 60 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 4,88%, eff. Jahreszins: 4,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 11.289,61€, monatliche Rate: 184,50€, Anzahl der Raten: 60 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

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Wenn Bankkunden von einem Kleinkredit trotz Schufa sprechen, meinen sie eine Kreditaufnahme mit mindestens einem Negativmerkmal in ihrer Bonitätsauskunft. Dazu gehört nach Auffassung der meisten Banken auch ein als erledigt gekennzeichneter Eintrag, den die Kreditsicherung selbst jedoch als neutrales Bonitätsmerkmal einstuft.

Ein negativer Schufa-Eintrag erschwert die Kleinkreditaufnahme, da viele Geldinstitute eine Bonitätsauskunft ohne jedes Negativmerkmal als Grundvoraussetzung für die Darlehensvergabe ansehen. Völlig ausgeschlossen ist der Kleinkredit mit einer negativen Schufa-Auskunft dennoch nicht.

Kreditaufnahme in der Schweiz beziehungsweise Liechtenstein

Viele Verbraucher, die einen Kleinkredit trotz Schufa suchen, entscheiden sich für einen schufafreien Schweizer Kredit. Neben in der Schweiz beheimateten Banken bieten auch Liechtensteiner Geldinstitute ein entsprechendes Kleindarlehen an. Als Beträge sind ausschließlich 3500 und 5000 Euro möglich. Als Ausgleich für die fehlenden aussagekräftige Bonitätsauskunft fordern die entsprechenden Geldinstitute ein die Lohnpfändungsgrenze deutlich übersteigendes Einkommen, bei dessen Bewertung sie steuerfrei ausgezahlte Lohnbestandteile nicht berücksichtigen.

Selbstständige und Freiberufler erhalten einen Kleinkredit trotz Schufa nicht ausschließlich bei wenigen Banken aus Liechtenstein. Voraussetzung ist neben einer mehrjährigen Selbstständigkeit, dass sie in den letzten drei Jahren regelmäßig einen Gewinn erzielt haben. Andere Darlehensbeträge als 3500 oder 5000 Euro sind bei einem ausländischen Kleinkredit trotz Schufa-Negativeintrag möglich, wenn der angehende Bankkunde diesen über einen zuverlässigen Kreditvermittler sucht. Der Dienstleister fragt außer bei schweizerischen Kreditinstituten bei weiteren ausländischen Banken an und vergleicht als Nebenleistung die Konditionen unterschiedlicher Kreditmodelle.

 

Sofern die Kreditaufnahme bei einer Bank außerhalb des Euro-Währungsraumes stattfindet, erfolgt die Abwicklung zumeist in der Währung des Banksitzlandes. Die Schweizer und Liechtensteiner Kreditinstitute, die mit deutschen Kunden generell in Euro abrechnen, stellen eine Ausnahme dar. Die tatsächlichen Kosten eines Fremdwährungskredites richten sich nach der Kursentwicklung zwischen der für den Kunden einheimischen und der für die Kreditabwicklung maßgeblichen Währung.

Kreditaufnahme trotz Schufa bei einer inländischen Bank

Einige Geldinstitute weisen auf ihrer Homepage ausdrücklich darauf hin, dass sie Anträge auf einen Kleinkredit trotz eines Schufa-Negativeintrages nicht generell ablehnen, sondern den Einzelfall prüfen. Betroffene Kreditinteressenten wählen für einen im Inland gestellten Kleinkreditantrag gezielt eine dieser Banken aus und erhalten das gewünschte Darlehen, wenn das Geldinstitut einen Kreditausfall trotz des vorhandenen Negativeintrages als wenig wahrscheinlich einstuft.

Bei vielen Banken ist ein Antrag auf einen Kleinkredit trotz Schufa erfolgreich, wenn der Kunde diesen gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller aufnimmt. Dessen Bonitätsauskunft darf kein Negativmerkmal enthalten, zugleich muss er ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe erzielen. Grundsätzlich kommt jede natürliche Person als Mitkreditantragsteller infrage, einige Banken setzen jedoch für die Kreditauszahlung an zwei Kunden eine gemeinsame Wohnadresse voraus. Eine Kreditbürgschaft ist ebenfalls denkbar, wird aber von vielen Banken weniger bereitwillig als eine gemeinsame Darlehensaufnahme akzeptiert. Der Grund für die teilweise Nichtakzeptanz von Bürgschaften besteht im Risiko einer Nichtanerkennung durch Gerichte, wenn das Geldinstitut einen privaten Bürgen nicht hinreichend auf das Risiko hinweist.

Ein neuartiges Bankkredit für den Kleinkredit trotz Schufa stellen Kurzzeitkredite dar. Die hierauf spezialisierten Geldinstitute zahlen neuen Kunden zunächst lediglich 500,00 Euro aus und erhöhen die mögliche Kreditsumme mit jeder ordnungsgemäßen Tilgung. Aufgrund der kurzen Laufzeit von vier bis acht Wochen und wegen des niedrigen Kreditbetrages erfolgt die Kleinkreditvergabe bei Kurzzeitdarlehen auch bei einem weichen Schufa-Negativeintrag.

Auch wenn nur wenige inländische Banken einen Kleinkredit bei negativer Schufa vergeben, ist ein Kreditvergleich unerlässlich. Bei diesem berücksichtigen Kreditsuchende neben dem effektiven Zinssatz auch Vertragsdetails wie das Recht zu einer gelegentlichen Ratenpause und die Berechtigung, das Darlehen ganz oder teilweise ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen vorzeitig zurückzuzahlen. Lange Kreditlaufzeiten bieten den Vorteil niedriger Monatsraten und lassen bei zusätzlich vorhandenen finanziellen Mitteln Raum für Zusatztilgungen. Des Weiteren erlaubt das Recht auf die vorzeitige Rückzahlung ohne Berechnung von Vorfälligkeitskosten bei fallenden Zinssätzen den Ersatz des bestehenden Kreditvertrages durch ein günstigeres Bankdarlehen.

Einen Kleinkredit über eine Privatkredit-Plattform beantragen

Als Alternative zu einem Bankdarlehen bietet sich ein privater Kleinkredit trotz Schufa an. Der erste Schritt zum Erhalt eines solchen Darlehens stellt der Aufnahmeantrag als nach einem Kredit suchendes Mitglied dar. Einen solchen lehnen die Betreiber der Privatkreditbörsen bei weichen Schufa-Negativeinträgen nicht ab.

Für die tatsächliche Auszahlung des trotz eines Schufa-Negativeintrages beantragten privaten Kleinkredites ist zusätzlich die Zeichnung der gestellten Anfrage durch einen oder mehrere Kreditgeber erforderlich. Vorteilhaft für eine rasche positive Privatkreditentscheidung sind vollständige Angaben über die geplante Geldverwendung, da sich Verbraucher als Kreditgeber häufig stärker an diesen als an klassischen Bonitätsmerkmalen orientieren. Das auf einem Teil der Privatkreditbörsen mögliche Verschweigen des Schufa-Negativeintrages gegenüber potentiellen Kreditgebern ist nur bei Vorliegen mehrerer Negativmerkmale empfehlenswert.

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