Ein Kredit ist nicht trotz, sondern gerade wegen eines geringen Einkommens oftmals unentbehrlich. Wenn die regelmäßigen Zahlungseingänge knapp für die Begleichung der Lebenshaltungskosten ausreichen, lassen sich kaum Rücklagen für Anschaffungen bilden, sodass diese ohne Kreditaufnahme nicht möglich sind. Ein Kredit trotz wenig Einkommen ist schwerer als ein Verbraucherdarlehen bei einem Monatsverdienst zu bekommen. Es bestehen jedoch durchaus Chancen zum Krediterhalt.

Eine fehlerhafte Angabe über die Einkommensverhältnisse ist keine geeignete Lösung, einen Kredit trotz wenig Einkommen zu erhalten. Das gilt selbst für die seltenen und nur für niedrige Beträge bestehenden Angebote zur Kreditaufnahme ohne Einkommensnachweis. Auch diese sind mit der Nachfrage nach dem Einkommen verbunden. Wer aufgrund der fehlenden Nachprüfung absichtlich falsche Angaben vornimmt, muss bei einer zufälligen Aufdeckung mit ernsten Konsequenten rechnen.

Was ist ein geringes Einkommen?

Eine einheitliche Definition des geringen Verdienstes existiert bei der Kreditvergabe nicht. Das regelmäßige monatliche Einkommen des Kreditnehmers muss für den Lebensunterhalt und für die Begleichung der Kreditraten ausreichen. Diese Forderung lässt sich erfüllen, indem der Antragsteller bei einem Kredit trotz wenig Einkommen eine möglichst lange Laufzeit wählt. Diese führt zu einer geringeren monatlichen Rückzahlungsrate und erleichtert somit die Kreditaufnahme bei einem niedrigen Haushaltseinkommen. Viele Banken verlangen zusätzlich zur Rückzahlungsfähigkeit ein die Pfändungsfreigrenze überschreitendes Arbeitseinkommen, damit sie bei fehlender Rückzahlungsdisziplin direkt auf das Gehalt eines säumigen Kreditkunden zugreifen können.

Bei kleineren Beträgen und längeren Laufzeiten ist es denkbar, dass die Haushaltsrechnung eine Kreditauszahlung ermöglicht, während das Arbeitseinkommen niedriger als die Pfändungsgrenze ausfällt. In diesem Fall wählen Kreditnehmer mit wenig Einkommen ein Geldinstitut, das sich mit einer positiven Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit zufriedengibt und nicht auf ein Einkommen oberhalb der Lohnpfändungsgrenze beharrt. Zu bedenken ist auch, dass Antragsteller auf einen Kredit trotz wenig Einkommen oftmals Nebeneinkünfte beziehen.

Diese werden von vielen Banken nicht als für die Haushaltsrechnung maßgebliche Einnahmen bewertet. Geringverdiener mit Zusatzeinkünften achten somit vor dem Einreichen des Kreditantrages darauf, welche Geldinstitute Nebeneinkünfte mit in die Haushaltsrechnung einfließen lassen. Entsprechende Hinweise sind oftmals nur indirekt in den Vergabebedingungen zu lesen. Das deutlichste Indiz besteht darin, dass eine Bank Belege über Nebeneinnahmen als Anlagen zur Kreditbeantragung anfordert.

Die Kreditvergabe trotz geringen Einkommens

Am einfachsten ist der Kredit trotz wenig Einkommen bei benötigten Anschaffungen über einen Händler zu erhalten. Die meisten Geschäfte, die eine Ratenzahlung anbieten, verzichten bei den üblichen Kaufsummen auf die Vorlage eines Einkommensnachweises und fragen auch nicht nach dem monatlichen Verdienst. Der Ratenzahlungskunde achtet selbst darauf, dass er nur so viele Zahlungsverpflichtungen eingeht wie er mit seinem wenigen Einkommen zuverlässig bedienen kann. Die Nutzung des Dispositionskredites erscheint auf den ersten Blick bei geringen Einkünften ebenfalls als reizvoll.

Die meisten Girobanken verlangen für das Einräumen eines Verfügungsrahmens ein regelmäßiges, aber kein hohes Einkommen. Dennoch stellt der Dispositionskredit keine sinnvolle Lösung für einen Kredit mit wenig Einkommen dar, denn die für ihn zu bezahlenden Zinsen sind extrem hoch. Relativ einfach zu erhalten und günstiger als der Dispo des Girokontos ist ein Abrufkredit. Einige Verbraucherbanken bieten ein solches Darlehen in einer begrenzten Höhe von zumeist dreitausend Euro für jeden Kunden und somit unabhängig vom Einkommen an. In vielen Fällen besteht die Möglichkeit, einen Bankkredit gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller aufzunehmen, dessen Einkommen höher ausfällt. Einzelne Banken verlangen für die gemeinsame Kreditaufnahme eine identische Anschrift beider Kunden. Rechtlich vorgeschrieben ist der gemeinsame Wohnsitz beider Darlehensnehmer nicht, sodass viele Geldinstitute auch Eltern oder Geschwister mit abweichenden Wohnadressen als Mitkreditnehmer akzeptieren.

Das Stellen eines Kreditbürgen ist ebenfalls möglich, stellt aber die von den meisten Kreditinstituten weniger geschätzte Form der Unterstützung dar. Ihre Zurückhaltung hinsichtlich einer Darlehensbürgschaft beruht auf den hohen Ansprüchen der Rechtsprechung an deren Wirksamkeit, die gerade bei emotionaler Verbundenheit des Bankkunden mit seinem Bürgen eingeschränkt ist. Der sorgfältige Preisvergleich ist bei jedem Kredit trotz wenig Einkommen unverzichtbar. Neben einem niedrigen Zinssatz sollte der Kreditvertrag das Recht zu einer gelegentlichen Ratenaussetzung vorsehen, damit unerwartete Haushaltsausgaben nicht zu Rückzahlungsschwierigkeiten führen.

Der organisierte Privatkredit mit geringem Einkommen

Als Alternative zu klassischen Banken bietet sich bei einem gewünschten Kredit trotz wenig Einkommen ein organisiertes privates Darlehen an. Der Antragsteller reicht seinen Kreditwunsch über eine Plattform zur Kreditvermittlung zwischen Privatpersonen ein, wobei er das zu finanzierende Vorhaben so exakt wie möglich beschreibt. Er bekommt den gewünschten Kredit trotz wenig Einkommen ausbezahlt, sobald die privaten Kreditgeber das gewünschte Darlehen gezeichnet haben.

Die Kreditvergabe ist durch einen oder mehrere Mitglieder möglich. Die Privatkredit-Plattformen empfehlen die ausführliche Angabe des geplanten Verwendungszwecks, schreiben diese aber nicht verbindlich vor. Die Erfahrungen der Nutzer der entsprechenden Plattformen zeigen jedoch, dass eine möglichst genaue Projektbeschreibung für einen erfolgreichen Privatkreditantrag unverzichtbar ist. Die mit Abstand meisten privaten Darlehensgeber entscheiden bei ihren Zeichnungen weniger nach klassischen Bonitätskriterien als vielmehr danach, ob sie einen angegebenen Kredit-Verwendungszweck unterstützen möchten.