Die Geburt eines Kindes ist ein freudiges Ereignis, aber auch mit zusätzlichen Ausgaben verbunden. Diese fallen beim ersten Baby höher als bei späteren Kindern aus, da dann die Ausstattung zum Teil bereits vorhanden ist. Im Idealfall beantragen werdende Eltern ein Darlehen bereits frühzeitig, sodass sie der schwierigen Situation bei der Suche nach einem Kredit trotz Elterngeld ausweichen. Es ist legal, bereits während der ersten Schwangerschaftsmonate einen Bankkredit aufzunehmen, wenn die Bank ihre Haushaltsrechnung noch mit dem vollständigen Einkommen durchführt.

Die einzige Voraussetzung besteht darin, dass die künftigen Eltern bei ihrer Finanzplanung darauf achten, dass sie ihre künftigen Kreditverpflichtungen auch mit dem verringerten Einkommen während des Elterngeldbezuges nachkommen können. Eine weitere Möglichkeit, den Bankkredit trotz Elterngeldes zu umgehen, bieten Ratenzahlungen in den Geschäften, bei denen junge Eltern die Babyausstattung kaufen. Die meisten Händler räumen eine solche ohne Gehaltsnachweise und oftmals sogar ohne Berechnung von Zinsen ein. Der zinsfreie und leicht erhältliche Kredit sollte aber nicht dazu verführen, auf den Preisvergleich für die Kinderausstattung und weitere Anschaffungen zu verzichten.

Gezielt nach einer geeigneten Bank suchen

Die Höhe des Elterngeldes orientiert sich am vorherigen Einkommen. Zudem ist die Rückkehr auf den bisherigen Arbeitsplatz gesetzlich geregelt, sodass viele Eltern erwarten, dass die Bank ihnen bereitwillig einen Kredit trotz Elterngeld einräumt. Das Verhalten der meisten Geldinstitute bei ihrer Haushaltsrechnung weicht jedoch von dieser Annahme ab. Die Banken bewerten das Elterngeld zumeist als vorübergehendes und somit für die Kreditprüfung nicht anrechenbares Einkommen.

Dass der Kreditantragsteller nach dessen Bezug in seinen Beruf zurückkehrt, sehen sie als nicht hinreichend sicher an. Tatsächlich muss der Arbeitgeber den Arbeitsplatz während des Elterngeldbezuges freihalten, während der Mitarbeiter sich wahlweise weiterhin für insgesamt drei Jahre beurlauben lassen oder auch das Arbeitsverhältnis beenden kann. Ebenso ist es vielfach üblich, dass Väter und vor allem Mütter nach dem Bezug des Elterngeldes für einen längeren Zeitraum – oft bis zur Einschulung des Kindes – nur in Teilzeit arbeiten und ein entsprechend verringertes Einkommen erzielen.

Die Sichtweise der meisten Banken ist somit für den Kreditnehmer ärgerlich, aber durchaus nachvollziehbar. Einige Geldinstitute sind trotz der Befristung der Elterngeldauszahlung bereit, einen Kredit trotz Elterngeld zu vergeben und den entsprechenden Betrag bei der Haushaltsrechnung mitzuberücksichtigen. Diese lassen sich bei einem Kreditvergleich gezielt anzeigen. Neben günstigen Zinssätzen ist eine möglichst flexible Rückzahlung bei einem Kredit trotz Elterngeld-Bezuges sinnvoll. Diese ermöglicht den Eltern, eine lange Laufzeit sowie die damit verbundenen niedrigen Kreditraten zu wählen und zugleich kostenlose Sondertilgungen zu leisten, wenn keine unerwarteten Kosten auftreten.

Bei nicht geplanten Sonderausgaben ist es nützlich, wenn die Kreditbank eine gelegentliche Ratenaussetzung im Vertrag ermöglicht. Auch ohne eine entsprechende vertragliche Regel ermöglichen die meisten Geldinstitute eine Veränderung des Kredittilgungsplans, wenn der Kreditnehmer aufgrund eines finanziellen Engpasses um eine Kulanzentscheidung bittet. Verbindliche vertragliche Zusagen hinsichtlich der Flexibilität der Rückzahlung sind jedoch in jedem Fall besser als die Hoffnung auf das kulante Vorgehen des Kreditvertragspartners.

Mitkreditnehmer und Bürgen
Am einfachsten lässt sich ein Kredit trotz Elterngeld durch den weiterhin voll berufstätigen Elternteil aufnehmen, falls dessen Einkommen für die Bestreitung des Lebensunterhalts und für die anfallenden Tilgungsraten ausreicht. Ebenso möglich ist, dass der arbeitende Partner als Mitkreditnehmer auftritt. Das ist bei den meisten Banken auch möglich, wenn das Elternpaar nicht zusammenlebt, denn nur wenige Kreditinstitute verlangen für den gemeinsamen Kreditantrag eine identische Adresse beider Darlehensnehmer.

Aus diesem Grund können ebenfalls Eltern mit ausreichend hohem Einkommen als Mitdarlehensnehmer eintreten. Bürgschaften sind zwar möglich, aber bei Geldinstituten weniger beliebt als die gemeinsame Kreditaufnahme. Der Grund besteht in der Rechtsprechung, die an die Wirksamkeit von Kreditbürgschaften gerade bei emotionaler Verbundenheit zwischen dem Bankkunden und dem Bürgen hohe Ansprüche stellt.

Ein Privatkredit trotz Elterngeld

Leichter als ein herkömmliches Bankdarlehen erhalten Eltern auf einer Plattform zur Geldvermittlung zwischen Privatpersonen einen Kredit trotz Elterngeld-Bezuges. Die privaten Kreditgeber entscheiden nach ihren eigenen Kriterien über die Kreditvergabe. Sie achten weniger auf die klassischen Bonitätsmerkmale, sondern in erster Linie darauf, ob sie den angegebenen Kreditzweck fördern möchten.

Die Bereitschaft zur Unterstützung von Eltern mit jungen Kindern ist unter privaten Kreditgebern hoch ausgeprägt, sodass diese den Antrag auf einen Kredit trotz Elterngeld innerhalb kurzer Zeit zeichnen. Förderlich für eine rasche Kreditvergabe ist die genaue Angabe in der Kreditanfrage, für welche Anschaffungen der Kreditsuchende das Geld verwenden möchte. Während Banken sich nur in wenigen Ausnahmefällen für die konkrete Mittelverwendung interessieren, stellt diese bei privaten Krediten das entscheidende Vergabekriterium dar.