Kredit mit günstigen Zinsen

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Einen Kredit mit günstigen Zinsen finden Kreditsuchende durch einen Angebotsvergleich. Die angezeigten Ergebnisse stellen jedoch nicht in jedem Fall den für jeden Kunden gleichermaßen geltenden festen Zinssatz dar. Vielmehr vergeben einige Banken ihre Darlehen zu bonitätsabhängigen Zinsen, deren exakte Höhe ein Interessent erst auf eine für ihn unverbindliche Anfrage hin erfährt. Er achtet darauf, diese als Konditionenanfrage und nicht als Kreditantrag zu kennzeichnen, damit sich sein Schufa-Scorewert nicht verschlechtert.

Kredite mit bonitätsabhängigen Zinssätzen sind für Antragsteller mit überdurchschnittlich guter Bonität oftmals günstiger als Darlehen zu einem festen Zins. Bei längeren Laufzeiten achten Verbraucher außer auf einen Kredit mit günstigen Zinsen auch darauf, dass ihre Bank ihnen flexible Rückzahlungsmöglichkeiten oder zumindest bei Bedarf die Veränderung des Tilgungsplanes anbietet.

Einen günstigen Kredit finden

Händler bieten ihren Kunden oftmals einen Kredit mit günstigen Zinsen oder sogar ohne Zinsberechnung an, wenn diese einen Kauf über sie finanzieren. Die Zinssätze der Händlerkredite sind mit wenigen Ausnahmen unschlagbar. Dennoch stellt die Finanzierung über ein Geschäft nicht zwingend die günstigste Variante dar, da der Warenverkaufspreis oftmals höher als bei den Wettbewerbern ausfällt, die keine Finanzierung anbieten. Beim Kauf von Neufahrzeugen ist die Kreditfinanzierung über jedes Autohaus möglich. In diesem Fall ermöglicht die Kreditaufnahme bei einer unabhängigen Geschäftsbank jedoch das Aushandeln eines nennenswerten Preisnachlasses für das Fahrzeug.

In jedem Fall darf das Angebot einer Null-Prozent-Finanzierung nicht dazu verleiten, auf den Preisvergleich für die eigentliche Ware zu verzichten. Die meisten Banken bieten günstige Zinssätze für mittlere Laufzeiten an. Bei Vertragslaufzeiten von mehr als fünf Jahren ist die Vorhersage der künftigen Zinsentwicklung und damit die Planung der Kreditrefinanzierung ungewiss.

Bei kurzen Laufzeiten von ein bis zwei Jahren muss das Kreditinstitut hingegen die mit der Kreditvergabe einhergehenden Kosten auf eine geringe Anzahl an Raten verteilen, sodass der Zinssatz ansteigt. Kreditinstitute müssen die Betriebskosten bereits in den gebundenen Sollzinssatz und nicht erst in den effektiven Jahreszinssatz einrechnen, da ein Bearbeitungsentgelt als gesonderter Rechnungsposten nicht mehr zulässig ist.

Das schließt jedoch nicht aus, die Kosten in den Zinssatz einzukalkulieren und diesen für extrem kurze Laufzeiten zu erhöhen. Seit einiger Zeit existieren jedoch auf die Vergabe von Kurzzeitkrediten mit Laufzeiten spezialisierte Banken, bei denen Verbraucher selbst für die Dauer von lediglich einem halben Jahr einen Kredit mit günstigen Zinsen erhalten. Bei der Kreditaufnahme für maximal ein Jahr stellen diese oftmals die gegenüber klassischen Geschäftsbanken preiswertere Lösung dar.

Sind organisierte private Kredite immer günstiger als Bankdarlehen?

Als Alternative zu klassischen Bankdarlehen stehen organisierte Kredite von Privatpersonen zur Verfügung. Die formale Abwicklung erfolgt über eine lizenzierte Vollbank, welche die Vergabeentscheidungen jedoch nahezu vollständig den als Kreditgeber registrierten Mitgliedern überlässt. Auf Plattformen zur privaten Darlehensvermittlung besteht die Möglichkeit, einen Kredit zu günstigen Zinsen zu erhalten. Der größte Vorteil der Kredite von Privatpersonen liegt darin, dass diese auch Anfragenden mit schwacher Bonität eine Zusage erteilen. Voraussetzung ist zumeist, dass der Kreditsuchende das zu finanzierende Vorhaben so exakt wie möglich schildert, da Privatkreditgeber sich in erster Linie daran orientieren, ob sie den genannten Verwendungszweck fördern wollen.

Förderkredite und sonstige vergünstigte Darlehen

Die Aufgabe der KfW Bank besteht darin, Antragstellern einen Kredit mit günstigen Zinsen und Konditionen auszuzahlen. Voraussetzung für einen erfolgreichen Kreditantrag bei der Förderbank ist, dass ein geplantes Vorhaben die aktuellen Förderkriterien erfüllt. In jedem Fall erhalten Studenten und Besitzer von unter Denkmalschutz stehenden Immobilien einen Förderkredit zu einem günstigen Zinssatz.

Weitere förderungsfähige Maßnahmen sind energetische Sanierungen und dem altersgerechten Wohnen dienende Umbaumaßnahmen. Die meisten regionalen Volksbanken und Sparkassen vergeben an private Kunden einen Kredit mit günstigen Zinsen, wenn das Darlehen für Renovierungen oder andere Baumaßnahmen verwendet wird und der Kreditnehmer mit der Durchführung der Tätigkeiten einen ortsansässigen Handwerksbetrieb beauftragt.

Das trifft auf die regelmäßigen Schönheitsreparaturen wie Tapezieren und Anstreichen durch einen Mieter ebenso zu wie auf umfangreiche Sanierungen durch einen Hauseigentümer. Erstaunlicherweise kann selbst ein Dispositionskredit zu den Krediten mit ausgesprochen günstigen Zinsen gehören. Das trifft jedoch nur bei wenigen Banken zu, die ihren Girokunden für einen Sollsaldo in begrenzter Höhe keine Zinsen berechnen. Die entsprechenden Beträge belaufen sich in der Regel auf fünfhundert bis eintausend Euro. Um die Zinsfreiheit zu erhalten, darf der negative Kontostand nicht über die von der Bank angegebene Freigrenze ansteigen. Andernfalls zahlen Bankkunden den üblichen Dispositionskredit-Zinssatz bereits ab dem ersten Euro. Vor einiger Zeit machte eine Bank mit einem einzigartigen Angebot Furore.

Sie hatte einen 1000-Euro-Kredit für eine festgelegte Laufzeit zinsfrei angeboten. Angesichts des niedrigen allgemeinen Zinsniveaus ist mit ähnlichen Kreditangeboten weiterer Banken zu rechnen. Da diese auch als effektive Werbemaßnahme gedacht sind, werden Kreditbeträge und Laufzeiten bei künftigen kostenlosen Kreditangeboten mit großer Wahrscheinlichkeit ebenfalls festgelegt sein.

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