Kredit günstig aufnehmen

Bank Vorteile Details Angebot
Laufzeit: 12 - 144 Monate
  • unsere Top-Empfehlung
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  • Kreditauszahlung innerhalb 1 Woche
  • bereits ab 800 Euro Gehalt
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,00% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ bis 120.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • schon ab 800 Euro Einkommen
  • schnelle Kreditauszahlung
  • 1. Monatsrate erst nach 3 Monaten
  • Ratenpausen problemlos möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland
Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • günstige Onlinekonditionen
  • flexible Laufzeiten
  • rasche Auszahlung
  • Ratenschutz auf Wunsch möglich
effektiver Jahreszins:
2,95% - 9,89%
gebundener Sollzins p.a.:
2,89% - 9,43%
Nettodarlehensbetrag:
3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 74 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 3,82%, eff. Jahreszins: 3,89%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 10.000,00€, monatliche Rate: 136,00€, Anzahl der Raten: 84 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland

Nahezu jeder Bankkunde möchte einen benötigten Kredit günstig aufnehmen. Voraussetzung für die preiswerte Kreditvergabe ist ein sorgfältiger Kreditvergleich. Für eine Bewertung der unterschiedlichen Kreditangebote ist es erforderlich, dass der angehende Darlehensnehmer seine konkreten Ansprüche an den Bankkredit formuliert. Legt er ausschließlich Wert auf einen niedrigen Zinssatz oder sind ihm flexible Rückzahlungsbedingungen wichtig? Ist es für ihn günstiger, auf eine Ratenschutzversicherung zu verzichten oder möchte er sich und seine Angehörigen schützen? Je nachdem, wie die persönliche Antwort auf diese Fragen ausfällt, ist ein niedriger Zinssatz das alleinige oder ein Kriterium, um ein Kreditangebot als günstig zu bewerten. Maßgeblich für den Kreditvergleich ist der effektive Jahreszinssatz.

Die Händlerfinanzierung ist trotz eines niedrigen Zinssatzes häufig nicht am günstigsten

Ratenzahlungen über einen Händler mit null Prozent Zinsen gehören bei vielen Geschäften zu den Standardangeboten. Selbst wenn das Geschäft die Finanzierung nicht gratis anbietet, berechnet es zumeist deutlich geringere Kreditzinsen als eine unabhängige Geschäftsbank. Verbraucher können somit direkt an der Einkaufsstelle eine Ratenzahlung als zweckgebundenen Kredit günstig aufnehmen. Hinzu kommt der Vorteil einer vereinfachten Abwicklung, denn bei nicht allzu hohen Kaufpreisen erfolgt die Entscheidung an Ort und Stelle, wozu die Vorlage des Personalausweises und der Bankkarte ausreicht.

Trotz des niedrigen Zinssatzes oder gar der Null-Prozent-Finanzierung stellt die Händlerfinanzierung nicht zwingend die günstigste Form der Kaufabwicklung dar. In vielen Fällen verkauft ein Mitbewerber, der seinen Kunden kein Teilzahlungsangebot unterbreitet, dieselben Produkte zu deutlich niedrigeren Preisen, sodass der Preisvorteil höher als die für ein externes Bankdarlehen zu zahlenden Kreditzinsen ausfällt.

Ein vergleichbarer Effekt der externen Kreditaufnahme tritt bei der Fahrzeugfinanzierung auf. In diesem Fall nicht ein Mitbewerber, sondern das besuchte Autohaus selbst ein günstigeres Angebot, wenn der Kunde auf die Kreditaufnahme über die Autobank verzichtet.

Einen günstigen Bankkredit aufnehmen

Bezogen auf die Zinshöhe lässt sich bei den meisten Geldinstituten bei mittlerer Laufzeit ein Kredit günstig aufnehmen. Eine kurze Kreditlaufzeit ist jedoch mit geringen Gesamtkosten verbunden, da die Zinsen für jedes Jahr neu anfallen. Die Geldinstitute dürfen privaten Kreditkunden zwar keine gesonderten Bearbeitungsentgelte in Rechnung stellen, können die mit der Kreditvergabe anfallenden Kosten aber in die Zinskalkulation einbeziehen. Bei kurzen Laufzeiten erhöht sich der Effektivzins, da die Bearbeitungskosten auf wenige Monate umzulegen sind. Der für besonders lange Vertragslaufzeiten zu zahlende erhöhte Kreditzinssatz beruht einerseits auf dem mit der Tilgungsdauer ansteigenden Ausfallrisiko und andererseits auf der nur bedingt vorhersehbaren Entwicklung der Refinanzierungskosten.

Der Kreditvergleich zeigt Angebote mit festen Zinssätzen für alle Kreditnehmer und solche mit bonitätsabhängigen Zinssätzen an. Antragsteller mit durchschnittlicher Bonität werden zumeist einen Kredit günstig aufnehmen, wenn sie sich für ein Festzinsangebot entscheiden. Für Darlehenssuchende mit einer überragenden Kreditwürdigkeit ist hingegen die bonitätsabhängige Kreditvergabe attraktiv. Die Berechnung der Bonität erfolgt nach unterschiedlichen Gesichtspunkten, wobei der Schufa-Score ein Merkmal neben einer Risikobewertung seitens der Bank darstellt.

Damit Bankkunden einen Kredit günstig aufnehmen, verzichten sie auf nicht benötigte Sonderleistungen. Bei Sofortkrediten erfolgt die Geldauszahlung überwiegend innerhalb von zwei Bankarbeitstagen, während der Antragsteller bei Krediten mit banküblichen Bearbeitungszeiten je nach Kreditinstitut bis zu vierzehn Tagen auf die Kreditüberweisung wartet. Für den vom Kunden gewünschten zusätzlichen Service der umgehenden Auszahlung berechnen die Kreditgeber einen angemessenen Zinsaufschlag. Wenn das Geld nicht zwingend innerhalb kurzer Zeit verfügbar sein muss, empfiehlt sich der Verzicht auf die umgehende Auszahlung.

Mit zweckgebundenen Darlehen lässt häufig der gewünschte Kredit günstig aufnehmen. Entsprechende Spezialkredite bieten die Geldinstitute nicht ausschließlich für die Autofinanzierung, sondern immer häufiger auch für weitere Zwecke wie einen Einrichtungskauf oder medizinische Behandlungen an. Ob diese Spezialkredite tatsächlich günstiger als ohne Zweckbindung vergebene Darlehen anderer Banken sind, überprüfen Kreditsuchende anhand eines Angebotsvergleiches.

Die günstige Kreditaufnahme trotz schwacher Bonität

Selbst mit schwacher Bonität lässt sich ein Kredit günstig aufnehmen. Die Kreditaufnahme mit einem negativen Schufa-Eintrag ist nicht ausschließlich bei Schweizer Banken, sondern auch bei weiteren Geldinstituten möglich. Sofern es sich um einen einzigen weichen oder mit einem Erledigungsvermerk versehenen Eintrag handelt, sind einzelne inländische Banken nach einer Einzelfallprüfung zur Kreditvergabe bereit. In anderen Fällen empfiehlt sich die Beauftragung eines seriösen Kreditvermittlers, der im Auftrag seiner Kunden nach günstigen Kreditangeboten sucht. Dank der von ihm repräsentierten umfangreichen Nachfrage und aufgrund seiner ausgeprägten Marktkenntnis ist er bei der Kreditsuche auch im Auftrag der Kunden erfolgreich, deren direkt eingereichte Anträge die Banken ablehnen. Als seriös lässt sich der Kreditvermittler bewerten, wenn er keine Vorkosten berechnet, sondern seinen Kunden ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision in Rechnung stellt.

Falls die eingeschränkte Kreditwürdigkeit nicht auf einem negativen Schufa-Eintrag, sondern auf einem niedrigen Einkommen oder einem befristeten Arbeitsvertrag beruht, lässt sich gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller der benötigte Kredit günstig aufnehmen. In diesem Fall dienen zwei Einkommen als Kreditsicherheit, sodass sich die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kreditbeantragung zu niedrigen Zinsen erhöht. Grundsätzlich können beliebige Personen gemeinsam einen Bankkredit günstig aufnehmen, wenige Banken setzen in diesem Fall jedoch eine identische Wohnanschrift voraus, worauf sie in ihren Vergaberichtlinien ausdrücklich hinweisen.

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Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500€, Laufzeit: 36 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 0,99%, eff. Jahreszins: 0,99%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 1.523,00€, monatliche Rate: 42,30€, Anzahl der Raten: 36 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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2,95% - 8,49%
unveränderlicher Sollzins p.a.:
2,90% - 8,17%
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1.500€ bis 65.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 9.000€, Laufzeit: 36 Monate, unveränderlicher Sollzins p.a.: 4,07%, eff. Jahreszins: 4,15%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 9.832,80€, monatliche Rate: 204,85€, Anzahl der Raten: 48 - Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland
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3.000€ bis 50.000€
Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 10.000€, Laufzeit: 74 Monate, gebundener Sollzins p.a.: 3,82%, eff. Jahreszins: 3,89%, Gebühr: 0,0%, Gesamtbetrag: 10.000,00€, monatliche Rate: 136,00€, Anzahl der Raten: 84 - Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland